Ипотека ⚡ без первоначального взноса — взять ипотечный кредит без первого взноса в банке ВТБ

Подать заявку

2 минуты

Одобрение онлайн

до 15 лет

Срок

до 40 млн ₽

Сумма

Рассчитайте ипотеку

Подробнее об ипотеке без первоначального взноса

Условия
Требования
Документы
Страхование
Частые вопросы

Диапазон полной стоимости кредита

Ставка

26,048 – 31,982%

от 24,90%

Сумма кредита

до 40 млн ₽

Не более 69,9% и не менее 10% от стоимости объекта недвижимости для зарплатных клиентов банка

Не более 49,9% и не менее 10% от стоимости объекта недвижимости для других клиентов

Срок кредита

до 15 лет

Обеспечение по кредиту

Залог:

квартиры в многоквартирном доме
готовые апартаменты

Залоговое жилье может находиться в собственности заемщика или супруги(-а), с оформлением поручительства. Без обременений, в том числе правами третьих лиц, долями несовершеннолетних собственников, ограничениями на право распоряжения недвижимым имуществом со стороны государства.

Первоначальный взнос

Не требуется

Заемщик

Гражданство РФ
Возраст от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Общий рабочий стаж не менее 3 месяцев. Если вы недавно устроились, дождитесь окончания испытательного срока
Самозанятые – обязательная регистрация в качестве налогоплательщика на профессиональный доход в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 и НК РФ, и ведение деятельности не менее 3 месяцев
Для нотариусов — должна быть лицензия на ведение нотариальной деятельности и статус нотариуса
Адвокаты частной практики, арбитражные управляющие и прочие типы клиентов, занимающиеся частной практикой

Созаемщик

Требования к созаемщику аналогичные как и для заемщика.

Для учета дохода при расчете кредитного лимита возможно привлечь до 3 созаемщиков.

Созаемщиком может быть:

Официальный супруг (га) – с участием доходом или без него с правом оформления собственности
Совершеннолетний член семьи - с участием доходом или без него, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли
Третье лицо, в том числе и гражданская супруга – всегда участвует доходом, с правом наделения собственностью, но не более ½ доли

Жилье

Залоговое жилье:

квартиры в многоквартирном доме
готовые апартаменты

Залоговое жилье может находиться в собственности заемщика или супруга(-и), с оформлением поручительства. Без обременений, в том числе, правами третьих лиц, долями несовершеннолетних собственников, ограничениями на право распоряжения недвижимым имуществом со стороны государства.

Регистрация

Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, не обязательно

Заемщик

Паспорт и номер СНИЛС
Документы о доходе и занятости, перечень документов

Созаемщики

Паспорт и номер СНИЛС
В случае участия доходом, предоставить документы о доходе и занятости, перечень документов

Залоговое имущество

Документы, подтверждающие возникновение права собственности
Отчет об оценке
Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с правоустанавливающими документами, свидетельством о праве собственности, если оно оформлено до 15.07.2016. Если вы зарегистрированы на сайте Госуслуг, вы можете оформить онлайн экспресс-выписку из ЕГРН

Страхование

Обязательно: страхование недвижимости (риска гибели и повреждения залоговой недвижимости)
Необязательно: страхование жизни заемщика, риска причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности

Вместе это называется комплексным страхованием. Все ставки указаны с его учетом, без комплексного страхования ставка увеличивается на 1%

Ориентировочная стоимость

До 1% от суммы кредита
Оплата страховых премий ежегодно

Оформить просто и быстро

Оформите страховой полис СОГАЗ и сообщите ипотечному менеджеру номер заявки. Все вопросы менеджер ВТБ решит со страховой компанией самостоятельно.

Или выберите страховую компанию из перечня аккредитованных, предоставьте менеджеру страховой компании необходимый пакет документов и заполните анкету-заявку. После этого ожидайте решения страховой компании и приносите договор страхования на сделку.

Можно ли купить еще недвижимость, оформив кредит под залог имеющейся и без первоначального взноса?

Купить другую недвижимость под залог имеющейся недвижимости можно без первого взноса. Залогом будет выступать жилье, которое находится в собственности заемщика. При этом надо будет предоставить документы, подтверждающие право собственности, выписку из ЕГРН, а также отчет об оценке (выдают оценочные компании). На время действия договора имущество будет под обременением: им можно владеть и пользоваться, а распоряжаться — с некоторыми ограничениями. Обременение снимают после погашения долга.

Какие условия?

Прежде чем оформлять кредитный договор, можно рассчитать ежемесячный платеж с помощью калькулятора.

Оформить кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ можно на следующих условиях:

срок кредитования — до 15 лет
сумма кредита — до 40 млн ₽

ВТБ выдает кредит под обеспечение. Допускается его нецелевое использование, как в случае с потребительскими кредитами.

Чтобы взять заем на более выгодных условиях (увеличить сумму, уменьшить ставку) можно привлечь созаемщика. Это также повлияет на результаты рассмотрения заявки — увеличится вероятность, что ее одобрят.

Можно ли оформить кредит под залог без первоначального взноса?

Чтобы приобрести недвижимость под обеспечение, необязателен первый взнос. В качестве залога подойдет жилье, которое уже находится в собственности заемщика. Если квартира или апартаменты только строятся, обеспечением выступают права на него.

Сумма займа ограничена допустимой долей в стоимости объекта обеспечения (условия отличаются для разных целей).

Кто может взять кредит?

Кредитование доступно гражданам России в возрасте от 21 года до 75 лет с постоянным доходом и трудовым стажем от трех месяцев. Можно привлекать до трех созаемщиков, которые погасят денежный долг, если этого не сделает заемщик. Это повысит шанс, что банк одобрит выдачу средств для покупки жилого строения: комнаты, квартиры, загородного дома.

Оформление ипотеки без первого взноса за три шага

1

Подайте онлайн-заявку

Авторизуйтесь на Госуслугах, оформите заявку и получите одобрение уже через несколько минут

Подать заявку

2

Соберите документы

Отправьте в банк документы, дождитесь одобрения объекта залога и оформите страховку

Список документов

3

Оформите сделку и получите деньги

После оформления сделки зарегистрируйте залог в пользу банка и получите деньги

Преимущества программы

Онлайн-оформление

Подайте документы в электронном виде без визита в офис

Частые вопросы

Почему банки требуют первоначальный взнос?

Финансовые организации требуют внести первоначальный взнос для снижения рисков при выдаче ипотечных кредитов. Он является гарантией финансовой дисциплины заемщика. Это позволяет кредитным организациям делать клиентам более выгодные предложения.

Чем больше собственных денег вы внесете, тем меньше будет тело кредита, а значит, и переплата за пользование банковскими средствами. Если накоплений недостаточно, в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Какие объекты можно купить с применением ипотеки без первоначального взноса?

ВТБ предлагает различные варианты программ ипотечного кредитования, для которых не требуется первоначальный взнос. Это может быть как жилье в новостройке, так и вторичка. Средства можно получить под залог квартиры в многоквартирном доме или готовых апартаментов непосредственно у застройщика или на вторичном рынке. Чтобы купить дом в ипотеку без первоначального взноса, можно взять кредит на срок до 30 лет, сумма может составить до 20 млн рублей.

Какую недвижимость можно передать в залог банку?

Залогом при ипотечном кредитовании может стать готовый объект недвижимости или права на строящийся объект недвижимости. Такими объектами могут стать квартиры в многоквартирных домах и готовые апартаменты. Объект недвижимости может принадлежать заемщику или его супругу. Во втором случае необходимо оформление поручительства.

На жилье не должно быть обременений. Это относится к правам третьих лиц, долям несовершеннолетних собственников, ограничениям на право распоряжения недвижимым имуществом со стороны государства. Обязательно нужно представить банку отчет об оценке, проведенный компанией из перечня рекомендованных или выбранной вами оценочной компанией.

Влияет ли первоначальный взнос на условия ипотеки?

Да, использование денежных средств покупателя позволяет банку снизить свои риски при выдаче физическому лицу средств на покупку недвижимости. Банковские организации в первую очередь одобряют кредиты с крупными вложениями со стороны заемщика, так как это является показателем платежеспособности и снижает вероятность невыплаты.

Как рассчитать ежемесячный платеж?

Рассчитать величину ежемесячного платежа можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ. Сумма, которую потребуется ежемесячно перечислять на банковский счет для погашения ипотеки, зависит от стоимости квартиры, размера ваших собственных вложений и срока кредитования.

Также вы можете снизить ставку, а значит, и ежемесячный платеж, воспользовавшись следующими способами:

стать зарплатным клиентом ВТБ,
подтвердить доход,
подать онлайн-заявку на сайте или через ВТБ Онлайн,
воспользоваться цифровыми сервисами при оформлении,
оформить комплексное страхование,
воспользоваться программой «Хочу свою ставку».

Кто может взять ипотеку без первоначального взноса?

ВТБ предлагает купить недвижимость с использованием ипотеки на выгодных условиях. Для того чтобы получить положительное решение по заявке, заемщик должен отвечать ряду требований:

гражданство РФ,
возраст не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 75 лет на момент погашения кредита (кредит могут взять как молодые люди на свое первое жилье, так и пенсионеры),
общий рабочий стаж не менее 3 месяцев,
для недавно устроившихся на работу — прохождение испытательного срока,
трудоустройство в организации по трудовому договору или оформленная самозанятость.

Наличие постоянной регистрации в том регионе, где заемщик обращается за кредитом, необязательно.